Thứ 4, 19/06/2019, 01:54 (GMT+7)
Theo dòng sự kiện:

Tín dụng đen lộng hành

MẪN NHI 12/06/2019 19:32

TGTTO
Trước tình trạng tín dụng đen ngày càng lộng hành, không chỉ Bộ công an mà Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã chính thức tuyên chiến và triển khai hàng loạt giải pháp mạnh tay xử lý và ngăn ngừa, cảnh báo đối với những cán bộ ngân hàng đang tham gia, tiếp tay cho tín dụng đen.

Tín dụng đen thường là các hình thức cho vay không thế chấp, góp vốn, góp tài sản kinh doanh với lãi suất cắt cổ, hoạt động thông qua các mạng lưới chân rết khắp các tỉnh thành của các băng nhóm giang hồ. Các nhóm này thường núp bóng các doanh nghiệp có chức năng cho vay tài chính, dịch vụ đòi nợ, kinh doanh cầm đồ, tạo vỏ bọc, đối phó với cơ quan chức năng.

Việc cho vay với lãi suất cắt cổ đã đồng nghĩa với tín dụng đen.

Tín dụng đen tràn lan

Hình thức tiếp thị đến khách hàng qua các hình thức dán cột điện, truyền miệng hoặc thậm chí gần đây sử dụng những kênh hiện đại như các ứng dụng nền tảng cho vay ngang hàng. Kiểu đòi nợ thường đe dọa tâm lý, gây sợ hãi cho người vay, hệ lụy kéo theo nhiều loại tội phạm về trật tự xã hội như giết người, cưỡng đoạt tài sản, cố ý gây thương tích, bắt cóc nhằm chiếm đoạt tài sản hay gây rối trật tự công cộng.

Trong khi đó, người đi vay thường là những người ít hiểu biết, cần tiền gấp, không thể hoặc không biết đến việc tiếp cận kênh vay vốn qua ngân hàng. Ngoài ra, theo đánh giá của Bộ Công an, người đi vay tín dụng đen có nhiều dấu hiệu liên quan đến hoạt động tội phạm, khi có mục tiêu sử dụng tiền để vi phạm pháp luật như cờ bạc, buôn bán gian lận thương mại.

Thật ra đó chỉ mới là cách hiểu hẹp, cách hiểu rộng hơn là tín dụng đen không chỉ gồm các băng nhóm giang hồ cho vay với kiểu đòi nợ hành xử theo xã hội đen, mà ngay cả những người bình thường như chúng ta khi cho vay với lãi suất cắt cổ cũng đã được xem là tín dụng đen.

Và bóng dáng nhân viên ngân hàng

Đáng lưu ý là không ít chính các cán bộ, nhân viên ngân hàng hiện nay cũng tham gia mạng lưới tín dụng đen, khi chính mình cho vay hoặc cung cấp vốn cho các nhóm cho vay tín dụng đen. Nguồn vốn có được thường là do các cán bộ này biết cách vay ngân hàng với lãi suất ưu đãi, sử dụng triệt để các hình thức vay thấu chi, thẻ tín dụng để có vốn đem cho vay với lãi suất cao hơn quy định của pháp luật để ăn chênh lệch lãi suất. Như vậy có thể thấy một phần nguồn vốn của các ngân hàng rót ra đang bị lợi dụng để cho vay tín dụng đen hiện nay.

Đặc biệt hình thức cho vay đảo nợ là rất phổ biến, theo đó khi khách hàng của những cán bộ ngân hàng này có nhu cầu vay để trả nợ ngân hàng, những cán bộ này sẽ cho vay nóng với lãi suất cao để khách hàng có tiền trả vào ngân hàng, sau đó khi khách hàng được ngân hàng cho vay trở lại thì sẽ trả lại tiền cho những người này.

Do làm việc trong chính ngân hàng, trong một số trường hợp có quyền được xét duyệt khách hàng cho vay trong hạn mức phê duyệt tín dụng được cấp, những cán bộ này sẽ biết chắc khả năng khách hàng có được giải ngân cho vay trở lại hay không. Ngoài ra, họ cũng đảm bảo được khách hàng khó có thể lừa mình, vì ngay khi tiền giải ngân ra cho khách hàng thì cán bộ ngân hàng đã lấy lại ngay lập tức.

Lợi ích khác đối với những cán bộ này là giúp những khách hàng mà mình phụ trách quản lý không bị nợ xấu, đảm bảo chất lượng tín dụng của đơn vị mình vẫn tốt. Tuy nhiên hệ quả là rủi ro tiềm ẩn của khách hàng sẽ ngày càng gia tăng, vì các khoản vay của khách hàng được hoàn trả nhờ các dịch vụ cho vay đảo nợ, nên không thể đánh giá được chính xác tình hình tài chính của khách hàng. Do đó, khi cán bộ này nghỉ việc và chuyển sang 1 ngân hàng khác, rủi ro khoản vay của những khách hàng đó có thể trở thành nợ xấu nếu không tiếp tục được cung cấp các dịch vụ đảo nợ.


Gửi bình luận
(0) Bình luận

Thí sinh Hoa hậu Thế giới Việt Nam diện bikini chuẩn bị cho đêm chung khảo

Văn hóa - Giải trí - AN AN - 18/06/2019 18:23
33 thí sinh phía Nam của Hoa hậu Thế giới Việt Nam 2019 đang rèn hình thể, kỹ năng chuẩn bị cho đêm chung khảo sẽ diễn ra vào ngày 22/6 tại TP.HCM.

TP.HCM cảnh báo 9 dự án bất động sản "ma"

Bất động sản - HỒNG TRÂM - 18/06/2019 18:13
TGTTO
Các dự án trên nằm trong quy hoạch đất xây dựng trường học, công viên cây xanh hoặc đường dự phóng, nhưng một số công ty bất động sản vẫn cố tình phân lô bán nền trái quy định pháp luật.

Facebook có 15.000 người rà soát nội dung được báo cáo có khả năng vi phạm

Công nghệ - Đức Hiệp - 18/06/2019 17:51
TGTTO
Ông Simon Harari, Quản lý Chính sách về nội dung của Facebook khu vực Châu Á Thái Bình Dương cho hay mạng xã hội này đang đầu tư nhiều hơn vào công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) để có thể chủ động phát hiện nội dung vi phạm.

Phó Thủ tướng Trương Hòa Bình: Khai thác nước ngầm quá mức gây ô nhiễm, xâm thực

Thời sự - TRẦN ĐÁNG-HỒ VĂN - 18/06/2019 17:40
Chiều 18/6, Thủ tướng Chính phủ Nguyễn Xuân Phúc đã chủ trì Hội nghị đánh giá kết quả hai năm triển khai thực hiện Nghị quyết số 120/NQ-CP của Chính Phủ về phát triển bền vững đồng bằng sông Cửu Long (ĐBSCL) thích ứng với biến đổi khí hậu (BĐKH).

Khuyến khích các bà mẹ có song thai nên đi thăm khám ở các đơn vị y tế có uy tín

Y tế - THẠCH HƯƠNG - 18/06/2019 16:47
TGTTO
Chiều 18/6, BS. Dương Văn Chương – Khoa Phụ sản, Bệnh viện đa khoa tỉnh Tuyên Quang cho biết, bệnh viện vừa tiếp nhận một trường hợp thai phụ mang thai đặc biệt.

Ca sĩ Nguyên Vũ: Đầu tư cho âm nhạc không thể nửa vời

Văn hóa - Giải trí - CẨM LỆ - 18/06/2019 16:33
TGTTO
Trở lại đường đua âm nhạc sau 6 năm dành cho phim ảnh, làm MC, ca sĩ Nguyên Vũ đã công bố một dự án dài hơi với nhiều hoạt động phong phú. Không chỉ đầu tư cho các MV ca nhạc, Nguyên Vũ và ê kíp còn sản xuất loạt phim ngắn hướng về nội dung triết lý nhân sinh. Dự kiến các sản phẩm mới sẽ liên tiếp ra mắt khán giả sau một thời gian ngắn.

Cựu Chủ tịch UEFA Michael Platini vừa bị bắt 

Quốc tế - DUY VŨ - 18/06/2019 16:32
TGTTO
Cựu Chủ tịch Liên đoàn Bóng đá châu Âu (UEFA) Michael Platini vừa bị bắt trong một cuộc điều tra về việc trao quyền đăng cai World Cup 2022 cho Qatar.

Diễn viên Việt Anh ly hôn

Thế giới sao - THANH THANH - 18/06/2019 16:21
Hương Trần - vợ của Việt Anh xác nhận hai người chấm dứt hôn nhân hơn một tháng trước. 

Boeing: Ngành hàng không sẽ cần hơn 44.000 máy bay trong 20 năm tới

Công nghệ - Đức Hiệp - 18/06/2019 16:17
TGTTO
Việc gia tăng lượng hành khách cùng với số máy bay cũ cần thay thế sẽ khiến ngành hàng không phải cần đến hơn 44.000 máy bay mới, đạt tổng giá trị 6,8 nghìn tỷ USD trong hai thập kỷ tới.

Bộ Y tế gửi công văn khẩn, chỉ đạo vụ Bệnh viện Chợ Rẫy khoan nhầm chân bệnh nhân

Sức khỏe - HÀ NHÂN - 18/06/2019 16:09
Trước sự cố y khoa nghiêm trọng làm ảnh hưởng đến sức khỏe của bệnh nhân, Bộ Y tế đã gửi công văn yêu cầu Bệnh viện Chợ Rẫy nghiêm túc xử lý, đảm bảo quyền lợi cho bệnh nhân.

Hà Tĩnh chi 1,5 tỷ đồng lắp camera và mua máy in sao đề thi

Học đường - ĐỨC HÙNG - 18/06/2019 16:05
Camera sẽ được lắp tại các phòng bảo quản đề thi, bài thi, phòng chấm bài tự luận và trắc nghiệm.

Trí Việt - First News kêu gọi cộng đồng hợp sức ngăn chặn kinh doanh sách lậu

Văn hóa - Giải trí - NGUYỄN HUY - 18/06/2019 15:56
TGTTO
Ngày 18/6, công ty Trí Việt - First News đã đưa ra bằng chứng về việc Shopee, Sendo, Lazada kinh doanh tiêu thụ sách giả vi phạm pháp luật.

Sen bị chết hàng loạt ở Thừa Thiên - Huế, thiệt hại hàng tỷ đồng

Thị trường - Tiêu dùng - TƯỜNG VI - 18/06/2019 15:35
Những ngày qua, trên địa bàn tỉnh Thừa Thiên - Huế xuất hiện tình trạng cây sen chết hàng loạt; trong đó, tập trung nhiều nhất tại huyện Phong Điền.

Hôm nay (18/6), giá vàng vừa giảm đã quay đầu tăng ấn tượng

Nhịp đập thị trường - HOÀI AN - 18/06/2019 15:14
TGTTO
Sau phiên giao dịch đầu tuần ảm đạm, giá vàng thế giới và trong nước hôm nay quay đầu tăng vọt. Căng thẳng địa chính trị tiếp tục leo thang đã mở đường cho kim loại quý đi lên và dự kiến sẽ chinh phục nhiều mức cao mới trong tương lai.

Robot rắn biển sẽ sớm được thả để thăm dò biển sâu

Công nghệ - HUỲNH DŨNG - 18/06/2019 15:04
TGTTO
Các nhà khoa học Na Uy sẽ sớm ra mắt hệ thống robot rắn biển mới, có khả năng giám sát và sửa chữa đường ống dẫn dầu dưới nước, cũng như hỗ trợ thực hiện các công việc quan trọng khác dưới nước.
Xem thêm
  • Tổng biên tập: LƯU QUANG ĐỊNH
  • Phó tổng biên tập: Phan Huy Hà (thường trực), Lưu Phan, Nguyễn Văn Hoài
  • Giấy phép số 01/GP-CBC do Bộ Thông tin và Truyền thông cấp ngày 1/2/2016
  • Thế Giới Tiếp Thị Online giữ bản quyền nội dung này
  • Trụ sở: 13 Thụy Khuê, Tây Hồ, Hà Nội
  • Tòa soạn: Lầu 3, 3-5-7 Nguyễn Huệ, Phường Bến Nghé, Q.1, TP.HCM
  • Website: thegioitiepthi.vn. Email: toasoan@thegioitiepthi.vn
  • Đường dây nóng: 0903.828.535 Liên hệ quảng cáo: 0938.798.222
POWERED BY ONECMS - A PRODUCT OF NEKO