Thứ 6, 21/02/2020, 19:03 (GMT+7)
Theo dòng sự kiện:

Tín dụng đen lộng hành

MẪN NHI 12/06/2019 19:32

TGTTO
Trước tình trạng tín dụng đen ngày càng lộng hành, không chỉ Bộ công an mà Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã chính thức tuyên chiến và triển khai hàng loạt giải pháp mạnh tay xử lý và ngăn ngừa, cảnh báo đối với những cán bộ ngân hàng đang tham gia, tiếp tay cho tín dụng đen.

Tín dụng đen thường là các hình thức cho vay không thế chấp, góp vốn, góp tài sản kinh doanh với lãi suất cắt cổ, hoạt động thông qua các mạng lưới chân rết khắp các tỉnh thành của các băng nhóm giang hồ. Các nhóm này thường núp bóng các doanh nghiệp có chức năng cho vay tài chính, dịch vụ đòi nợ, kinh doanh cầm đồ, tạo vỏ bọc, đối phó với cơ quan chức năng.

Việc cho vay với lãi suất cắt cổ đã đồng nghĩa với tín dụng đen.

Tín dụng đen tràn lan

Hình thức tiếp thị đến khách hàng qua các hình thức dán cột điện, truyền miệng hoặc thậm chí gần đây sử dụng những kênh hiện đại như các ứng dụng nền tảng cho vay ngang hàng. Kiểu đòi nợ thường đe dọa tâm lý, gây sợ hãi cho người vay, hệ lụy kéo theo nhiều loại tội phạm về trật tự xã hội như giết người, cưỡng đoạt tài sản, cố ý gây thương tích, bắt cóc nhằm chiếm đoạt tài sản hay gây rối trật tự công cộng.

Trong khi đó, người đi vay thường là những người ít hiểu biết, cần tiền gấp, không thể hoặc không biết đến việc tiếp cận kênh vay vốn qua ngân hàng. Ngoài ra, theo đánh giá của Bộ Công an, người đi vay tín dụng đen có nhiều dấu hiệu liên quan đến hoạt động tội phạm, khi có mục tiêu sử dụng tiền để vi phạm pháp luật như cờ bạc, buôn bán gian lận thương mại.

Thật ra đó chỉ mới là cách hiểu hẹp, cách hiểu rộng hơn là tín dụng đen không chỉ gồm các băng nhóm giang hồ cho vay với kiểu đòi nợ hành xử theo xã hội đen, mà ngay cả những người bình thường như chúng ta khi cho vay với lãi suất cắt cổ cũng đã được xem là tín dụng đen.

Và bóng dáng nhân viên ngân hàng

Đáng lưu ý là không ít chính các cán bộ, nhân viên ngân hàng hiện nay cũng tham gia mạng lưới tín dụng đen, khi chính mình cho vay hoặc cung cấp vốn cho các nhóm cho vay tín dụng đen. Nguồn vốn có được thường là do các cán bộ này biết cách vay ngân hàng với lãi suất ưu đãi, sử dụng triệt để các hình thức vay thấu chi, thẻ tín dụng để có vốn đem cho vay với lãi suất cao hơn quy định của pháp luật để ăn chênh lệch lãi suất. Như vậy có thể thấy một phần nguồn vốn của các ngân hàng rót ra đang bị lợi dụng để cho vay tín dụng đen hiện nay.

Đặc biệt hình thức cho vay đảo nợ là rất phổ biến, theo đó khi khách hàng của những cán bộ ngân hàng này có nhu cầu vay để trả nợ ngân hàng, những cán bộ này sẽ cho vay nóng với lãi suất cao để khách hàng có tiền trả vào ngân hàng, sau đó khi khách hàng được ngân hàng cho vay trở lại thì sẽ trả lại tiền cho những người này.

Do làm việc trong chính ngân hàng, trong một số trường hợp có quyền được xét duyệt khách hàng cho vay trong hạn mức phê duyệt tín dụng được cấp, những cán bộ này sẽ biết chắc khả năng khách hàng có được giải ngân cho vay trở lại hay không. Ngoài ra, họ cũng đảm bảo được khách hàng khó có thể lừa mình, vì ngay khi tiền giải ngân ra cho khách hàng thì cán bộ ngân hàng đã lấy lại ngay lập tức.

Lợi ích khác đối với những cán bộ này là giúp những khách hàng mà mình phụ trách quản lý không bị nợ xấu, đảm bảo chất lượng tín dụng của đơn vị mình vẫn tốt. Tuy nhiên hệ quả là rủi ro tiềm ẩn của khách hàng sẽ ngày càng gia tăng, vì các khoản vay của khách hàng được hoàn trả nhờ các dịch vụ cho vay đảo nợ, nên không thể đánh giá được chính xác tình hình tài chính của khách hàng. Do đó, khi cán bộ này nghỉ việc và chuyển sang 1 ngân hàng khác, rủi ro khoản vay của những khách hàng đó có thể trở thành nợ xấu nếu không tiếp tục được cung cấp các dịch vụ đảo nợ.


Gửi bình luận
(0) Bình luận

An ninh Tân Sơn Nhất trao trả tài sản trị giá gần 80 triệu cho hành khách bỏ quên

Xã hội - HỒNG TRÂM - 21/02/2020 18:15
TGTTO
Phát hiện 1 kiện hành lý bỏ quên trên chiếc xe đẩy tại sân bay Tân Sơn Nhất, nhân viên an ninh đã tiến hành kiểm tra và nhanh chóng bàn giao tài sản cho hành khách.

Tổng công ty lắp máy Việt Nam, Công ty Cổ phần Sông Đà 3 bị xử phạt

Doanh nghiệp - Doanh nhân - ĐỨC HIỆP - 21/02/2020 18:13
TGTTO
Công ty Cổ phần Sông Đà 3 bị xử phạt 85 triệu đồng, Tổng Công ty lắp máy Việt Nam bị xử phạt 60 triệu đồng do những sai phạm trong lĩnh vực chứng khoán.

Trải nghiệm mới, cảm xúc mới cùng những chuyến bay xanh Vietjet trong tháng 2

Doanh nghiệp - Doanh nhân - QUỲNH CHÂU - 21/02/2020 16:35
TGTTO
Hãng hàng không thế hệ mới Vietjet công bố chương trình khuyến mãi đặc biệt giảm tới 50% giá vé (*) trên tất cả các đường bay từ ngày 20/02 tới 29/02/2020, mang tới cho người dân và du khách khắp trong, ngoài nước cơ hội trải nghiệm những điều mới lạ, thay đổi cảm xúc cùng những chuyến bay xanh của Vietjet.

Bệnh nhân tái nhiễm Covid-19 sau 10 ngày xuất viện

Quốc tế - HOÀI ANH - 21/02/2020 16:34
TGTTO
10 ngày sau khi được xuất viện, một bệnh nhân ở thành phố Thành Đô, tỉnh Tứ Xuyên, Trung Quốc đi tái khám và kết quả là dương tính với dịch bệnh viêm đường hô hấp cấp do virus Covid-19 gây ra.

Hàn Quốc hỗ trợ sinh viên Trung Quốc trở lại nhập học

Quốc tế - HUYỀN TRANG - 21/02/2020 16:11
TGTTO
Chính quyền thành phố Seoul (Hàn Quốc) và các trường đại học tại đây đưa ra một loạt các biện pháp nhằm giúp du học sinh Trung Quốc trở lại học tập, giữa lúc dịch Covid-19 không có dấu hiệu giảm.

Những biện pháp mạnh để chống dịch ở Việt Nam

Sức khỏe - 21/02/2020 16:08
Cách ly hàng nghìn người dân trở về từ vùng dịch, thiết lập 4 vòng kiểm soát xã Sơn Lôi... là những biện pháp đã triển khai để ngăn virus corona lây lan.

Khởi tố bị can, bắt tạm giam 4 tháng kẻ sát hại NSƯT Vũ Mạnh Dũng

Xã hội - 21/02/2020 16:04
Cơ quan công an vừa khởi tố bị can, thực hiện lệnh bắt tạm giam 4 tháng với Dương Quang Bình (43 tuổi, Chương Dương, Hà Nội) về hành vi Giết người.

Vietnam Airlines mở bán vé 0 đồng bay Singapore, Malaysia

Nhịp đập thị trường - HỒNG TRÂM - 21/02/2020 15:51
TGTTO
Từ ngày 24/2, hành khách sẽ có cơ hội mua vé máy bay Vietnam Airlines khứ hồi giữa TP. HCM – Kuala Lumpur (Malaysia) và TP. HCM - Singapore với mức giá 0 đồng.

Chuỗi khách sạn OYO lập quỹ hỗ trợ đối tác vượt qua đại dịch Covid-19

Thị trường - Tiêu dùng - ĐỨC HIỆP - 21/02/2020 15:43
TGTTO
OYO - chuỗi khách sạn lớn nhất Đông Nam Á công bố dành 200.000 USD để lập quỹ hỗ trợ cho các đối tác ở Đông Nam Á bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19.

Hàng loạt cây xanh chết khô trên con đường mới mở ở Hà Nội

Xã hội - 21/02/2020 15:33
Mới được nâng cấp và cho xe lưu thông chưa lâu, nhưng trên đường Sa Đôi, hàng trăm cây xanh trồng hai bên đường đã héo khô, tróc vỏ, nhiều cây chết hẳn.

Bệnh nhân cuối cùng nhiễm Covid-19 tại TP.HCM được xuất viện

Y tế - HẢI YẾN - 21/02/2020 15:33
TGTTO
Sau 21 ngày điều trị vì nhiễm virus Covid-19, bệnh nhân Tạ Hoa Kiên 73 tuổi (quốc tịch Mỹ) đã được xuất viện tại Bệnh viện Bệnh Nhiệt đới TP.HCM vào chiều 21/2. Đây là bệnh nhân cuối cùng nhiễm Covid-19 tại TP.HCM được xuất viện.

Ford Transit có thể sử dụng nhiên liệu từ dầu ăn

Công nghệ - ĐỨC HIỆP - 21/02/2020 15:30
TGTTO
Hãng Ford cho biết đã phê duyệt việc sử dụng một dạng nhiên liệu mới - dầu thực vật tái sử dụng (Hydrotreated Vegetable Oil - HVO) dùng cho mẫu xe thương mại Transit.

Covid-19 phơi bày sự thiếu hụt trầm trọng các bác sĩ tại Trung Quốc

Quốc tế - HUYỀN TRANG - 21/02/2020 15:23
TGTTO
Dịch Covid-19 đã làm sáng tỏ một cuộc khủng hoảng âm ỉ khác trong hệ thống chăm sóc sức khỏe của Trung Quốc, đó là sự thiếu hụt trầm trọng đội ngũ y bác sĩ.

Việt Nam công bố ảnh hưởng của chuỗi cung ứng, Samsung không thể sản xuất 2 dòng điện thoại mới

Quốc tế - VÂN TRÀ - 21/02/2020 15:22
TGTTO
Khu vực sản xuất của Việt Nam bị ảnh hưởng do chuỗi cung ứng gặp vấn đề khi dịch Covid-19 xảy ra. Điều này có thể dẫn đến sự chậm trễ sản xuất dòng sản phẩm mới của Samsung, Bộ công thương trả lời Reuters hôm nay 21/2.

JICA hỗ trợ phục hồi đường cống thoát nước cũ tại TP.HCM

Thời sự - THẠCH HƯƠNG - 21/02/2020 15:09
TGTTO
Khoản viện trợ không hoàn lại, trị giá 1,882 tỷ yên (khoảng gần 400 tỷ đồng), được Chính phủ Nhật Bản cam kết vào năm 2018, sẽ được dùng để cải thiện năng lực thoát nước, chịu tải thông qua việc cải tạo và khôi phục các đường ống thoát nước cũ tại TP.HCM.
Xem thêm
  • Tổng biên tập: LƯU QUANG ĐỊNH
  • Phó tổng biên tập: Phan Huy Hà (thường trực), Lưu Phan, Nguyễn Văn Hoài
  • Giấy phép số 01/GP-CBC do Bộ Thông tin và Truyền thông cấp ngày 1/2/2016
  • Thế Giới Tiếp Thị Online giữ bản quyền nội dung này
  • Trụ sở: 13 Thụy Khuê, Tây Hồ, Hà Nội
  • Tòa soạn: Lầu 3, 3-5-7 Nguyễn Huệ, Phường Bến Nghé, Q.1, TP.HCM
  • Website: thegioitiepthi.vn. Email: toasoan@thegioitiepthi.vn
  • Đường dây nóng: 0903.828.535 Liên hệ quảng cáo: 0938.798.222
POWERED BY ONECMS - A PRODUCT OF NEKO