Thứ 2, 14/10/2019, 10:29 (GMT+7)
Theo dòng sự kiện:

Tín dụng đen lộng hành

MẪN NHI 12/06/2019 19:32

TGTTO
Trước tình trạng tín dụng đen ngày càng lộng hành, không chỉ Bộ công an mà Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã chính thức tuyên chiến và triển khai hàng loạt giải pháp mạnh tay xử lý và ngăn ngừa, cảnh báo đối với những cán bộ ngân hàng đang tham gia, tiếp tay cho tín dụng đen.

Tín dụng đen thường là các hình thức cho vay không thế chấp, góp vốn, góp tài sản kinh doanh với lãi suất cắt cổ, hoạt động thông qua các mạng lưới chân rết khắp các tỉnh thành của các băng nhóm giang hồ. Các nhóm này thường núp bóng các doanh nghiệp có chức năng cho vay tài chính, dịch vụ đòi nợ, kinh doanh cầm đồ, tạo vỏ bọc, đối phó với cơ quan chức năng.

Việc cho vay với lãi suất cắt cổ đã đồng nghĩa với tín dụng đen.

Tín dụng đen tràn lan

Hình thức tiếp thị đến khách hàng qua các hình thức dán cột điện, truyền miệng hoặc thậm chí gần đây sử dụng những kênh hiện đại như các ứng dụng nền tảng cho vay ngang hàng. Kiểu đòi nợ thường đe dọa tâm lý, gây sợ hãi cho người vay, hệ lụy kéo theo nhiều loại tội phạm về trật tự xã hội như giết người, cưỡng đoạt tài sản, cố ý gây thương tích, bắt cóc nhằm chiếm đoạt tài sản hay gây rối trật tự công cộng.

Trong khi đó, người đi vay thường là những người ít hiểu biết, cần tiền gấp, không thể hoặc không biết đến việc tiếp cận kênh vay vốn qua ngân hàng. Ngoài ra, theo đánh giá của Bộ Công an, người đi vay tín dụng đen có nhiều dấu hiệu liên quan đến hoạt động tội phạm, khi có mục tiêu sử dụng tiền để vi phạm pháp luật như cờ bạc, buôn bán gian lận thương mại.

Thật ra đó chỉ mới là cách hiểu hẹp, cách hiểu rộng hơn là tín dụng đen không chỉ gồm các băng nhóm giang hồ cho vay với kiểu đòi nợ hành xử theo xã hội đen, mà ngay cả những người bình thường như chúng ta khi cho vay với lãi suất cắt cổ cũng đã được xem là tín dụng đen.

Và bóng dáng nhân viên ngân hàng

Đáng lưu ý là không ít chính các cán bộ, nhân viên ngân hàng hiện nay cũng tham gia mạng lưới tín dụng đen, khi chính mình cho vay hoặc cung cấp vốn cho các nhóm cho vay tín dụng đen. Nguồn vốn có được thường là do các cán bộ này biết cách vay ngân hàng với lãi suất ưu đãi, sử dụng triệt để các hình thức vay thấu chi, thẻ tín dụng để có vốn đem cho vay với lãi suất cao hơn quy định của pháp luật để ăn chênh lệch lãi suất. Như vậy có thể thấy một phần nguồn vốn của các ngân hàng rót ra đang bị lợi dụng để cho vay tín dụng đen hiện nay.

Đặc biệt hình thức cho vay đảo nợ là rất phổ biến, theo đó khi khách hàng của những cán bộ ngân hàng này có nhu cầu vay để trả nợ ngân hàng, những cán bộ này sẽ cho vay nóng với lãi suất cao để khách hàng có tiền trả vào ngân hàng, sau đó khi khách hàng được ngân hàng cho vay trở lại thì sẽ trả lại tiền cho những người này.

Do làm việc trong chính ngân hàng, trong một số trường hợp có quyền được xét duyệt khách hàng cho vay trong hạn mức phê duyệt tín dụng được cấp, những cán bộ này sẽ biết chắc khả năng khách hàng có được giải ngân cho vay trở lại hay không. Ngoài ra, họ cũng đảm bảo được khách hàng khó có thể lừa mình, vì ngay khi tiền giải ngân ra cho khách hàng thì cán bộ ngân hàng đã lấy lại ngay lập tức.

Lợi ích khác đối với những cán bộ này là giúp những khách hàng mà mình phụ trách quản lý không bị nợ xấu, đảm bảo chất lượng tín dụng của đơn vị mình vẫn tốt. Tuy nhiên hệ quả là rủi ro tiềm ẩn của khách hàng sẽ ngày càng gia tăng, vì các khoản vay của khách hàng được hoàn trả nhờ các dịch vụ cho vay đảo nợ, nên không thể đánh giá được chính xác tình hình tài chính của khách hàng. Do đó, khi cán bộ này nghỉ việc và chuyển sang 1 ngân hàng khác, rủi ro khoản vay của những khách hàng đó có thể trở thành nợ xấu nếu không tiếp tục được cung cấp các dịch vụ đảo nợ.


Gửi bình luận
(0) Bình luận

Bà Cao Thị Kim Dung: 'Tôi hãnh diện khi khoác lên mình chiếc áo dài Lemur'

Văn hóa - Giải trí - CAO THỊ KIM DUNG - 14/10/2019 09:46
TGTTO
Bà Cao Thị Kim Dung - Giám đốc Công ty THHH Một Thành viên Nhà Lê chia sẻ niềm hãnh diện khi là một trong những người mặc chiếc áo dài Lemur sau hơn nửa thế kỷ trang phục này được nhà thiết kế Sĩ Hoàng tái hiện.

Sunshine City Sài Gòn – bức họa sống động cho giấc mơ nhà ở thượng lưu

Bất động sản - QUỲNH CHÂU - 14/10/2019 09:44
TGTTO
Đắm chìm trong không gian nội thất hoàng kim, mãn nhãn với sắc màu tinh tế, trải nghiệm chất sống “smart living 4.0” đỉnh cao là những điểm vàng nhanh chóng khiến khách hàng “phải lòng” Sunshine City Sài Gòn ngay từ cái nhìn đầu tiên.

Đêm hội doanh nhân trẻ Hòa Bình năm 2019

Doanh nghiệp - Doanh nhân - THU AN - 14/10/2019 09:19
TGTTO
Đêm hội doanh nhân trẻ Hòa Bình vừa diễn ra trong không khí phấn khởi của các doanh nghiệp trẻ trong toàn tỉnh. Đây là hoạt động có ý nghĩa sâu sắc đối với phong trào Hội Doanh nghiệp trẻ tỉnh Hòa Bình năm 2019, đồng thời là nơi giúp các doanh nghiệp trẻ, doanh nhân trẻ được giao lưu, trao đổi, chia sẻ kinh nghiệm, mở rộng hợp tác và tăng cường liên kết với nhau.

Mở lại phiên xét xử giáo viên, công an gian lận điểm thi

Giáo dục - BẢO HÀ - 14/10/2019 09:17
Hôm nay, tòa án triệu tập 187 người tới phiên xét xử vụ án nâng điểm thi THPT quốc gia 2018 song chỉ 86 trường hợp có mặt.

Phim 'Everest Người tuyết bé nhỏ' bị rút khỏi rạp chiếu Việt đột ngột vì đường lưỡi bò?

Văn hóa - Giải trí - THỦY VŨ - 14/10/2019 08:53
Lý do phim “Everest Người tuyết bé nhỏ“ bị gỡ khỏi lịch chiếu ở các rạp tại Việt Nam một cách đột ngột khiến cộng đồng mạng không khỏi băn khoăn.

Top đẹp tuần: Trần Tiểu Vy, Trương Quỳnh Anh... hút mắt nhờ váy xẻ cao chất ngất

Thế giới sao - MI MI - 14/10/2019 08:50
Cách lựa chọn trang phục của Trương Quỳnh Anh, Hoa hậu Trần Tiểu Vy, Đỗ Mỹ Linh... khiến người đối diện khó có thể rời mắt.

Cùng Vietjet lan tỏa tự hào 'Tôi yêu Tổ quốc tôi'

Du lịch - Ẩm thực - QUỲNH CHÂU - 14/10/2019 08:08
TGTTO
Sáng 12/10, máy bay mang biểu tượng “Tôi yêu Tổ quốc tôi” của Hãng hàng không Vietjet đã thực hiện chuyến bay từ Hà Nội đi Cần Thơ, chặng bay nằm trong Hành trình “Tôi yêu Tổ quốc tôi” với điểm dừng chân là Mũi Cà Mau, cực Nam của Tổ quốc.

Chính phủ thừa nhận cao ốc vẫn mọc trong nội đô và nền đất của những nhà máy di dời

Bất động sản - TRẦN KHÁNG - 14/10/2019 07:18
Trong Báo cáo về việc thi hành Luật Thủ đô, Chính phủ thừa nhận, thực tế đã có nhiều dự án nhà thương mại, chung cư cao tầng được xây dựng trong khu vực nội đô lịch sử và trên nền đất sau khi di dời, tạo thêm áp lực về gia tăng dân số, quá tải về hạ tầng kỹ thuật trong khu vực nội thành.

Trồng 100.000 bịch phôi nấm, U70 'hái' 40 triệu/tháng

Thị trường - Tiêu dùng - PHẠM ANH - 14/10/2019 07:01
Là hộ trồng nấm có quy mô lớn nhất ở xã Khánh Công, huyện Yên Khánh, Ninh Bình với sản lượng gần 10 tấn nấm sò, nấm bào ngư/tháng, nhờ đó mà gia đình ông Phạm Văn Chuyền (61 tuổi) có thu nhập ổn định lên đến 40 triệu đồng/tháng.

Thời tiết ngày 14/10: Không khí lạnh ảnh hưởng tới Bắc Bộ và Trung Bộ

Xã hội - LÊ PHÚ - 14/10/2019 06:56
Theo Trung tâm Dự báo Khí tượng Thủy văn Quốc gia, từ sáng sớm 14/10, không khí lạnh sẽ tăng cường mạnh hơn và ảnh hưởng đến khu vực phía Đông Bắc Bộ, Bắc Trung Bộ, sau đó ảnh hưởng đến một số nơi ở phía Tây Bắc Bộ.

Heo hơi miền Nam hôm nay tăng tiếp 1.000 đồng, miền Bắc giữ giá cao

Nhịp đập thị trường - THIÊN NGÂN - 14/10/2019 06:55
Thị trường heo hơi hôm nay (14/10) vẫn đang “nóng hổi“ khi các doanh nghiệp lớn miền Nam tăng tiếp 1.000 đồng/kg, nâng giá bán tại kho lên 58.500 đồng/kg. Tại miền Bắc, giá heo hơi 2 ngày nay không còn tăng nhanh, song mặt bằng chung vẫn ở mức cao kỷ lục trong nhiều năm qua, dao động phổ biến từ 60.000 - 64.000 đồng/kg.

Hãy khởi nghiệp với tinh thần không sợ hãi

Doanh nghiệp - Doanh nhân - NGUYÊN ĐỨC - 13/10/2019 17:36
TGTTO
Thủ tướng Chính phủ Nguyễn Xuân Phúc nhấn mạnh là doanh nhân, hãy đề cao tinh thần doanh nghiệp, hun đúc tinh thần khởi nghiệp, coi sáng tạo là một thứ tài nguyên mới để chúng ta khởi nghiệp. Hãy khởi nghiệp với tinh thần không sợ hãi.

Dịch vụ rút tiền trái phép bằng thẻ tín dụng tung hoành Facebook

Thời sự - NGUYÊN ĐỨC - 13/10/2019 17:05
TGTTO
Vô số tài khoản mời chào người dùng rút tiền trái phép qua thẻ tín dụng dưới hình thức mua hàng không có thực đang hàng ngày, hàng giờ công khai tung hoành trên mạng xã hội Facebook.

Một năm nữa mới có câu trả lời về các ‘thủ phạm’ gây ô nhiễm Hà Nội

Xã hội - HUYỀN TRANG - 13/10/2019 15:00
TGTTO
Đại diện Sở Tài nguyên và Môi trường Hà Nội cho biết đang kết hợp với Ngân hàng Thế giới, Viện Khí tượng Phần Lan tiến hành lấy mẫu và kiểm kê các nguồn dẫn đến ô nhiễm không khí. Sau 1 năm nữa sẽ có câu trả lời.

2 người Việt Nam mất tích trong vụ chìm tàu ở Vịnh Tokyo giữa bão Hagibis

Quốc tế - PHÚC DUY - 13/10/2019 13:44
Ít nhất 11 người thiệt mạng và 12 người mất tích sau khi Hagibis, cơn bão mạnh nhất trong vòng 6 thập niên qua ập vào Nhật Bản, làm tê liệt thủ đô Tokyo, khiến gần nửa triệu hộ dân mất điện.
Xem thêm
  • Tổng biên tập: LƯU QUANG ĐỊNH
  • Phó tổng biên tập: Phan Huy Hà (thường trực), Lưu Phan, Nguyễn Văn Hoài
  • Giấy phép số 01/GP-CBC do Bộ Thông tin và Truyền thông cấp ngày 1/2/2016
  • Thế Giới Tiếp Thị Online giữ bản quyền nội dung này
  • Trụ sở: 13 Thụy Khuê, Tây Hồ, Hà Nội
  • Tòa soạn: Lầu 3, 3-5-7 Nguyễn Huệ, Phường Bến Nghé, Q.1, TP.HCM
  • Website: thegioitiepthi.vn. Email: toasoan@thegioitiepthi.vn
  • Đường dây nóng: 0903.828.535 Liên hệ quảng cáo: 0938.798.222
POWERED BY ONECMS - A PRODUCT OF NEKO